保险不是以保险业务员说的为准，而是以保险合同规定条款为准。以重疾健康险为例，我简单谈谈哪些情形不能理赔：
一、出现的疾病必须是重疾，并且出现的风险必须是在保障的范围之内才能理赔，重疾保障有25种，32种，40种之分，40种重疾保障的应该来说包括了我们已知的所有重疾类型，就连终末期疾病这样莫名疑难疾病也算在内了。
二、是否在寿险公司规定的医院治疗？是指经中华人民共和国卫生部正式评定的二级或二级以上公立医院，比如市立医院、人民医院，不在保险公司规定的医院治疗不能的理赔。
三、是否在观察期内出险？观察期内出险不能理赔。生命人寿重疾的观察期是一年，也就是在合同生效后，一年内出现重疾不能的理赔。（意外不存在观察期）
四、是否因免责条款而导致重疾？比如投保人、被保险人的故意行为，投保人谋害，被保险人自残，故意犯罪，拒捕，主动吸食毒品，醉驾，战争，核爆炸，遗传性疾病，因这些因素导致的重疾不能理赔。
五、还有少数重疾险规定诊断出重疾后必须治疗一个月以上方能理赔。
六、要提供保险金申请的相关资料。如保险合同，受益人的有效身份证件，医院出具的诊断证明书、检查报告等。如果申请人提交的资料不完整，生命人寿会通知补充提供的证明和资料。若受益人依然无法提供相应资料，则无法得到赔偿。
保险条款是严格的法律合同，如果保险公司和客户由于对问题观察的角度不同，可能会对同一条款出现了两种或两种以上不同解释，如果两种解释都是合理的，人民法院对格式合同的处理是站在客户的立场来处理争议（现实中很难出现这种情况，因为保险条款是非常规范严密的条款。）。从我九六年买了第一份保险开始，到今天已在几家保险买了数款保险，我认真观察了各种保险理赔案例，还没有发现哪家寿险公司应该理赔却没有理赔的现象。
